NYT: Los chilenos se han convertido en esclavos modernos, del crédito.

SANTIAGO, Chile - Por Ana María Silva, lo que comenzó como la compra de perfume y dos pares de zapatos en espiral en una pesadilla de tarjeta de crédito, ya que su deuda se multiplicó diez veces en cinco años - y no todos a causa de su gasto.
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Victor Ruiz Caballero para The New York Times
En el Santiago de Chile, oficinas de Dicom, una organización privada, no regulada agencia de calificación propiedad de Equifax. Una mala puntuación de Dicom puede significar el rechazo de puestos de trabajo, las hipotecas y cargos políticos.
La Sra. Silva fue uno de 418.000 clientes en Chile, que se atrasaron en sus pagos y sus deudas habían reenvasado por el minorista La Polar, que elevó las tasas de interés y plazos extendidos préstamo sin su conocimiento. A principios de junio, salió a la luz que los ejecutivos de La Polar ha sido unilateralmente la renegociación de las deudas de los clientes por más de seis años. La noticia sorprendió a los chilenos y se ha convertido en uno de los mayores escándalos financieros de los 20 años de auge económico de Chile.

"Comparto la culpa en esto, pero esta empresa debería haber sido más honorable y transparente", dijo Silva, 30. "Ellos estaban destinados a las personas con medios más modestos. Esto se convirtió en un círculo vicioso que nunca iba a terminar. "

El escándalo ha puesto de relieve cómo los países de Sudamérica - entre ellos Chile y Brasil, dos de las más sanas economías de la región - están pasando por los dolores de crecimiento como el uso de crédito crece. El gasto alimentado por el crédito ha impulsado el crecimiento económico amplio. Pero también ha abierto la puerta a abusos, como los emisores de crédito han utilizado técnicas de depredadores para atraer a los clientes, especialmente de los jóvenes y los menos ricos, en los países donde la regulación es escasa, el canon anual de interés puede superar 220 por ciento y los consumidores no pueden buscar la protección por bancarrota, los economistas y grupos de defensa del consumidor dicen.

"Ellos están aprendiendo todos los trucos que ha aprendido en los Estados Unidos para hacer las tarjetas de crédito de la parte más valiosa del negocio bancario", dijo Lewis Mandell, profesor emérito de la Universidad Estatal de Nueva York en Buffalo, quien escribió un libro sobre el historia de la industria de las tarjetas de crédito. "Y, por desgracia, los problemas que esto causa en los Estados Unidos es probable que se repita en América Latina".

Como La Polar se ocupaba de las consecuencias sobre la divulgación de sus prácticas de préstamos en Chile, la oficina del fiscal federal en Río de Janeiro presentó una demanda de este mes en contra de tres de los mayores bancos de Brasil, acusándolos de imponer más de $ 300 millones en comisiones bancarias ilegales en clientes desde 2008 a 2010.

Los casos revelan trasfondo inquietante en el auge económico de América del Sur: los préstamos indiscriminados, la laxa regulación y globo sobre-endeudamiento de gran parte de la población, especialmente aquellos con menores ingresos.

La proliferación generalizada de crédito ha sido rápido y relativamente reciente, el desarrollo durante la última década y estimular una revolución de los consumidores en América del Sur. Cadenas de tiendas como La Polar en Chile y Casas Bahía en Brasil, que venden productos electrónicos y artículos para el hogar, han prosperado ofreciendo precios relativamente bajos de bienes y fácil de extender los plazos de crédito a clases enteras de personas que nunca habían tenido acceso a ella.

La deuda de los hogares a niveles de ingresos en Brasil y Chile aún están detrás de que en los Estados Unidos, donde se ha mantenido en alrededor del 140 por ciento, principalmente debido a los saldos de hipotecas de alto. Pero están aumentando rápidamente. En Brasil, alcanzó un récord de 40 por ciento en abril, frente al 22 por ciento en 2006, de acuerdo con LCA Consultores, una firma de consultoría económica. En Chile, donde la deuda del consumidor aumentó en un 254 por ciento, a alrededor de US $ 34 millones, entre 2001 y 2008, el nivel de deuda-ingresos superó el 70 por ciento a finales de 2010, según el Banco Central.

"Nos hemos convertido en esclavos modernos", dijo Osvaldo Oyarce, un cineasta que está tratando de hacer una película sobre el consumismo chileno. El éxito de la economía nacional, dijo, ha tenido un costo: "Una población que está muy endeudado, con altos niveles de depresión y frustración."

Un superintendente de bancos sigue muy de cerca emitida por el banco de tarjetas de crédito, pero las tarjetas emitidas para su uso en las tiendas de los minoristas como La Polar están sujetos a "mucho más ligera" regulación, dijo Kevin Cowan, director de la división de política financiera del Banco Central de Chile. El año pasado, el banco comenzó a incluir un capítulo centrado en endeudamiento de las familias en sus informes de riesgo. "Reconocemos que en última instancia, la deuda familiar puede convertirse en una importante fuente de riesgo financiero", dijo.

En Brasil, donde las tasas de interés de tarjetas de crédito por encima de 220 por ciento se encuentran entre las más altas del mundo, el Banco Central ha estado intentando durante meses para frenar el consumo de los hogares, que creció un 10,4 por ciento en el último trimestre de 2010. Para evaluar mejor los riesgos de la expansión del crédito, el Banco Central comenzará las operaciones de vigilancia de crédito de tan sólo 1.000 reales, o aproximadamente $ 640.

En ambos casos, el banco de La Polar y el brasileño sobrecarga, los acreedores se muestran reacios a compensar a los consumidores en su totalidad.

En Brasil, la Fiscalía optó por presentar su demanda, buscando el doble de la cantidad que dijo que los bancos indebidamente percibidas a los clientes, sólo después de los tres bancos - Santander, Itaú-Unibanco y HSBC - ignorado sus peticiones para compensar plenamente a los consumidores, dijo.

Banco Central de Brasil también había dicho a los bancos que las tarifas que cobraban eran ilegales y que deben dejar la práctica.

HSBC y Santander se negó a comentar sobre el caso. Itaú dejó de cobrar a los clientes una comisión a finales de 2008 después de la advertencia, y se comprometió a pagar una indemnización suficiente para satisfacer el Banco Central, dijo Claudia Politanski, director ejecutivo legal en el banco. Añadió que Itaú considera la restitución demandas como "no contar con el respaldo en la jurisprudencia".

El año pasado, Sernac, organismo del gobierno chileno de defensa de los consumidores, recibió cientos de quejas de los clientes de La Polar, que había estado recibiendo cartas de amenaza de las agencias de cobranza. Sernac dijo que trató de silencio para negociar una solución con La Polar, pero la empresa no se detendría. Sernac presentó una demanda colectiva el mes pasado en nombre de cerca de 2.000 personas que dijeron que La Polar les había defraudado. El número ha crecido a 20.000.

Altos ejecutivos de La Polar, desde entonces han dimitido, y la empresa ha despedido a 11 directivos involucrados en las prácticas de préstamos. La compañía, en un comunicado, dijo que estaba persiguiendo la acción penal en contra de varios ex empleados y en contra de su firma auditora, Pricewaterhouse Coopers. Una agencia reguladora estatal presentó una denuncia relacionada con este mes. Sin la ley de bancarrota personal en Chile, cuando la gente se atrasa o por defecto, se enfrentan a la perspectiva de ser catalogado como deudores o consumidores de alto riesgo en el Dicom, una organización privada, no regulada agencia de calificación propiedad de Equifax. Una mala puntuación de crédito por lo general significa Dicom en la lista negra de puestos de trabajo, las hipotecas o cargos políticos.

"Si usted está en Dicom, si no están en el infierno, que está en el camino", dijo Stefan Larenas, presidente de la Organización de Consumidores y Usuarios de Chile, un grupo de derechos del consumidor. "Es un estigma social que ocurre aquí".

Sr. Larenas dijo que ha visto más casos de insolvencia en su oficina. "Algunas personas vienen aquí y llorar, y algunos dicen que quieren quitarse la vida", dijo. "Algunos se van del país o huir al sur, y viven de una manera casi clandestina por cinco años, a la espera de sus deudas para borrar."

Los abusos de los clientes en el caso de La Polar condenado a decenas de miles al purgatorio Dicom después de la nueva presentación de sus deudas aumentaron geométricamente lo que debían a través de cláusulas de aceleración llamada para los morosos.

Manuel Céspedes dijo que había recibido su tarjeta de La Polar en 2007 cuando tenía 19 años. Él la utilizó en la farmacia y comprar una laptop de $ 1,000 en un plan de pago de $ 60 al mes durante 24 meses. Pero en 2008, cuando perdió su trabajo como ilustrador técnico, que se retrasó en los pagos.

Dijo que más tarde se descubrió que el comerciante fue reenvasado su deuda cada tres meses. A finales de 2008, los cerca de 430 dólares que le debía se había triplicado. Por el mes de marzo, había superado los $ 4.000.

"Yo no podía entender lo que estaba pasando", dijo Céspedes, de 23 años.

Su mala calificación Dicom le ha impedido conseguir préstamos de la universidad y ha hecho difícil conseguir un trabajo para ayudar a pagar su deuda, dijo.

La Sra. Silva, un maestro de escuela que dejaron de trabajar cuando tuvo su primer hijo en 2006, dijo que había una lista negra con los empleadores, debido a sus problemas de crédito derivados de su deuda con La Polar, y ella y su marido se le había negado un préstamo hipotecario.

"No creo que todo el mundo entiende cómo funcionan", dijo. "Es una tentación, y todos queremos un poco más en nuestras vidas. Creo que las tiendas están contando con eso.


Pascale Bonnefoy y Aaron Nelsen han contribuido reporteando.-

http://www.nytimes.com/2011/07/24/business/global/abuses-by-credit-issuers-in-chile-and-brazil-snare-consumers.html?_r=2&scp=2&sq=chile&st=cse

Advierten sobre probable sismo en Chile

Traslapo limitado entre el hueco sísmico y resbalón cosísmico en el terremoto de Chile 27F

de Luis Felipe Zúñiga, el Domingo, 30 de enero de 2011 a las 18:58

Estudio de Stefano Lorito, del Instituto Nacional Italiano de Geofísica y de Vulcanología advierte de riesgo de sismo grado 8 en zona central de Chile

Un estudio internacional coordinado por el Instituto de Geofísica y Vulcanología de Italia sostiene que la región afectada por el terremoto del 27 de febrero de 2010 está expuesta a sufrir otro igualmente destructivo.

El trabajo dice que la falla en la cual se generó ese sismo, que derivó en un maremoto, no liberó toda la energía contenida.

Stefano Lorito, del Instituto italiano que condujo el trabajo, declaró que "el modelo que elaboramos indica que una fuerza notable se acumuló en esta región, aumentando la probabilidad de que ocurra otro fuerte terremoto, de magnitud entre 7,5 y 8 grados".

Los investigadores reconstruyeron los movimientos que llevaron al terremoto de 8,8 grados Richter, basándose en el tsunami posterior e instrumentos como GPS, radares y vigilancia costera.

De todo ello surge que los movimientos máximos de la falla, calculados en 19 metros, se registraron en un segmento al norte del epicentro, frente a Constitución.

Mucho más al sur, los estudiosos dicen haber individualizado una concentración secundaria del desplazamiento, de alrededor de 10 metros, en proximidad del epicentro del terremoto que golpeó a Chile en 1960, de 9,5 grados Richter.

No sucedió así, en cambio, con el segmento central de la falla, en cercanías de Concepción.

http://www.latercera.com/noticia/nacional/2011/01/680-341869-9-experto-italiano-dice-que-chile-podria-sufrir-otro-terremoto-sobre-8-grados.shtml

Parte del Estudio:

El sismo Mw 8.8 del 27 de Febrero de 2010, terremoto de megaempuje y tsunami a cierta distancia de la costa la región Maule, Chile, no era inesperado, ya que ocurrió en un área donde la carga tectónica ha estado acumulándose desde el gran sismo de 1835. Aquí, este estudio conjuntamente invertimos tsunami y datos geodetic para sacar un modelo robusto para la distribución de resbalón de coseismic e indujimos cambios de tensión de coseismic. Comparamos estos con terremotos pasados y el cierre presísmico, evaluamos si el terremoto 27F ha llenado el hueco sísmico. Encontramos que el pedazo de resbalón principal es localizado al norte del hueco, traslapando la zona de ruptura del Mw 8.0 terremoto que ocurrió en 1928, con una concentración secundaria de resbalón al sur.
El hueco sísmico estuvo sólo parcialmente lleno y una zona de alto cierre presísmico permanece inrota, incoherente considerando que las distribuciones de ruptura sísmica podrían ser correlacionadas con el cierre presísmico. Además, concluimos que aumentó la tensión sobre el pedazo inroto a su turno puede haber aumentado la probabilidad de otro colindante al gran terremoto allí en el futuro próximo.

Más Info en
http://www.nature.com/ngeo/journal/vaop/ncurrent/full/ngeo1073.html

http://www.sismos.cl/